CFP注册理财规划师认证课程

小编:桑尼先生

公号ID:全世界资本配备管家


时间:2017.4.7日(第四课,上集)

地址:河内乳源拉祜族自治县中洲控股中央B座

主旨:投资规划

投资安排(上)

1.摸底国际市场动态

旗帜分明,二零零六年美利哥突发了深重的危难(次贷风险),导致了成千上万的银行、投行等金融机构倒闭。次贷危害越发蔓延和潜移默化了以希腊语(Greece)为表示的一大半欧盟国家,继而引发了北美洲严重的债务危害(欧债危害)。

二零零六年之后,因为次贷风险和澳大利亚风险的蔓延影响,导致全世界经济萧条,受危害所影响的各国政坛财政收入大幅收缩(穷的叮当响),所以各国政坛才会设法的为了激励国内经济而隆重发债,最终陷入债务缠身的泥坑。

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并且,全世界税务环境也在发愁暴发变化。二〇一三年美利坚联邦合众国生产了芸芸众生征税的FATCA(肥咖)方案,受到了债务缠身的各国政坛的关切和宪章学习。为了大幅伸张税收这一块的财政收入,各国共同探讨拉动达成了目的在于追查打击偷税和反洗黑钱的CRS(共同申报标准)。不想个人资金被暴光的高净值客户,需提前做好合理避税、节税等陈设。

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抚今追昔二零一六年,确实是“黑天鹅”事件频发的一年:英国脱欧、特朗普当选弥利坚总理、意大利共和国公投败北、韩总理朴槿惠遭弹劾被去职等。全世界充满了不确定的要素,西方民粹主义抬头,亚洲难民潮,市场不安巨大,黄金和贵金属等避险资产遭遇追捧(黄金2016全年上升约8.5%)

2.关于U.S.A.市场的动态

说说花旗国市场,毫无从政经历的房地产经纪人特朗普上台后,倡导美利坚同盟国便宜优先的“反全球化”理念,大力发展国内的“铁、公、基”等基建事业,给家乡集团减税,促使美利坚合众国商店回归美国向上,扩充本土就业机会,美联储进入加息周期,促使全世界欧元回流,刺激美利坚合众国经济,推德州仪器胀。

就此,从长期的投资趋势看,作为房地产经纪人出身的川普会对美利哥的房地产行业有不小的促进效率。为啥那样判断?大家可以从乔治布什总统在位那几年的图景发现线索。

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小布什于2001年-2009年担任美利哥第43任(第54届-第55届)总统,任内蒙受了2001年的9·11轩然大波,随后于2001年-二零零三年程序发动阿富汗战争、伊拉克战事等一一日千里侵袭战争。实际上,布什家族的家底已经遍及石油、银行、军工集团,所以在小布什在位以内,发动的高频中东战争同时利好了军工和石油行业,从而间接牵动了布什家族的相关产业提高。

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另一个应有关怀的投资趋势是美利哥的中小集团,由于川普施行减税和美国利益优先,美利坚合众国经济共同体是表现弱复苏意况的,中小企业这一块市场盘子面小,成长空间较大,风险也大(类似印度等新兴市场)。

从中长时间来看,“世界世界二战”甘休后“婴儿潮”期间(1946年至1964年)出生的时日已经逐步老去,满世界已跻身老龄化周期,年轻劳引力逐年压缩,加上全世界环境恶化以及不可再生资源消耗过快。综上,以生物科技(science and technology)、医疗创新和新能源新资料为表示的行业将是鹏程中长时间投资倾向之一。

3.关于中华市面的景色

因为中国的基金项目还未完全开放还要外汇储备充分,所以二〇〇八年的次贷危害对中华潜移默化不太大。即使尚无在金融上遭到沉痛风险的撞击,但天下金融风险及经济衰退的影响对中华的冲击和考验也是严苛的。

金融危害后,中国经济加快迅猛下落,出口出现负增强,大批农家工回村,经济面临硬着陆的高危机。为了酬答那种危局,中国政坛于二零零六年二月生产了更为扩张内需、促进经济平稳较快拉长的十项措施。而那几个回应金融风险的通盘安顿,此后被有些传媒和经济界人员将其几乎地解读为“四万亿计划”。

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多亏政党的量化宽松(“多量以权谋私”,不断印钱发钞)的货币政策,不断的激励国内经济,才维持了炎黄多年来10年来高达300%的GDP增加,可是随之而来的副作用也逐步彰显。

千古10年中国经济的急忙发展,促使了房地产和煤矿业的旭日东升,不过经济升高的代价是条件污染、资源的过于消耗和土地的超负荷占用等。而这一多重后果直接导致了国内商店资本的上涨(国家要治理污染,必然须求合营社做好环保措施从而扩充环保的资金,而土地占有和资源消耗过度,使公司索要花更加多的基金去购买材料和找合适的场合设厂)而集团为了保证利润必然会给商品涨价进而转嫁给消费者,最终造成物价上涨和通货膨胀。

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大家也可从国家每年的GDP增进目的来看有些线索。未来五年(2020年以前),政坛预期GDP保底拉长率是6.5%(而中华多年来10年来GDP年增加率最高可达14.5%)从GDP保底增进目标可看出,近日华夏经济加速已经缓慢,将来将会以“L”型经济为主继续探底。

方今10年,中国经济的高效增进(而同期全世界任何国家经济是负增强的)使百姓福特的低收入也随之增加,不过通货膨胀也随之一块儿水涨船高。但是,由于这几个年来大家的收入是增进的,通货膨胀只是使我们赚的钱收缩了而已,所以大家并不曾感受到通胀会使大家财富“缩水”的震慑。

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但事实上,通胀回涨会引发货币的通货膨胀和购买力的狂跌。在近期划算下行的周期,人们的低收入增进是下落的,可是通胀依旧保持回涨,那么,通胀带来的熏陶就是从来把人们口袋里的钱“拿走”,即使大家不去做投资规划来应对通胀,那么,我们的财物将持续的被兼并(财富缩水贬值),那才是最骇人听闻的。

4.神州税务环境的变迁

说完通胀,再来聊聊国内税务环境的转变。大家先来看望基尼周详,基尼周密表达的是财物在社会成员之间的分红程度,是观看贫富差距的重中之重目标,而中国的基尼周到则常年保持在0.4以上(收入差别较大)。为啥现在大家会觉得贫富差距进一步严重?究其原因,是因为今天人们有钱了,必然会造成社会贫富分化(此前大家都穷都没钱,谈何贫富分裂?)

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若是要缓解贫富分裂难点,就要对居民收入和财物进行再分配,而很可能大家这一代(80/90后)就是不可以享受福利的最悲催的一代人。大家要先“上缴财富”(政坛以税收形式收取)给国家,然后国家再以社保福利等其余艺术把财富再分配给我们的后代。

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过去10年,民营公司创建了7.3亿左右的就业岗位,而政坛最关注的并不是GDP而是社会的安康久安(社会祥和=就业率),怎么知道啊?你可以想象一下,一大群从早到晚光阴虚度的失掉工作者,没有工作就从未有过钱吃饭,他们一闹事不过会引起社会动乱的。

据此,政坛为了维护自己的政权稳定,就必须求有限帮助好就业率,要保管就业率就非得确保开创了大气就业岗位的民营集团能好好的活下来,而相媲米国小卖部的低税赋环境可以,中国信用社的高税收和融资开销高已经是老难点了。

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那就是说,政坛为了给同盟社减负,以后势必会对财税系统做出革新,仿效美利坚合营国降落公司税,同时为了有限支撑财政收入而相应的充实个人税的征收(例如房地产税、遗产税、个人所得税、消费税和此前提过的CRS满世界查偷漏税等)。

前景,税务筹划是每个人总得要提前安插的业务。美利坚联邦合众国全民一般经过买年金险(有限协助金收益免税)来避税,我们也可模拟他们,提前做好合理避税的宏图。

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如上是由桑尼听课时所记录的有的碎片的笔记整理而成的,可能会在逻辑上有一些不通畅,不过大方向仍可以领会的,仅供参考学习,希望在理财规划的那条路上我们能共同读书成长,规划好自己的人生。

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桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人,拥有资产、证券、保障从业资格。

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